Полис КАСКО - что нужно для получения
Страхование КАСКО
Клиент сам выбирает случаи, от которых нужно застраховать авто. Можно приобрести полную, а также неполную страховку. Полная лучше по цене и больше подходит водителям со стажем. По получении оригинала полиса, клиент уже может получать возмещение согласно полиса. Для получения выплат, необходимо ознакомиться с правилами компании-страховщика:
· Компании всегда нужен техосмотр, чтобы иметь основания для правомерного отказа при дорожно-транспортном происшествии, даже если нет вины водителя, но авто неисправно либо нет техосмотра;
· В правилах полиса КАСКО есть срок, когда нужно уведомить о наступлении страхового случая. Максимум — 24 часа. Способы оповещения – звонок или сообщение по электронной почте;
· Выплат не будет законно, если водитель при ДТП был пьян. Причем даже небольшое превышение норм уже учитывается;
· Автовладелец обязан сообщить страховщику, когда степень риска изменится. Например, если на момент подписания договора автомобиль стоял в гараже, а затем условия его хранения изменились, об этом нужно обязательно сообщить страховщику. Если клиент этого не сделает и придет страховой случай, страховщик имеет право отказать в выплате;
· Во время всего времени действия полиса клиент может добавлять в договор дополнительные пункты, например франшизу;
· В правилах КАСКО есть пункт о том, в каких условиях нужно хранить застрахованное ТС. Объект страхования необходимо хранить в гараже или на охраняемой стоянке. Если клиент не имеет такой возможности, страховщик может потребовать установить противоугонную систему. Если клиент откажется выполнить эти требования, не получит компенсацию;
· Страховка предусмотрена, чтобы полностью защитить ТС, но могут быть и исключения, оговоренные соглашением. К примеру, выплата не предусмотрено при порче покрышек. Полный перечень случаев, когда выплаты не производятся, перечислены в соглашении, поэтому перед подписанием его нужно тщательно изучить;
· При ремонте или замене запчастей, по КАСКО выплачивается компенсация, либо предоставляется СТО и ремонт за счёт страховщика.
При разрывании договора нужно будет предъявить нужные документы и описать причину, согласно которой полис стал не нужен. Оставшаяся страховая премия может быть возвращена только согласно закона. В России это такие случаи: смерть владельца ТС, угон объекта (если нет системы защиты), утилизация ТС. Если заменить КАСКО на другую страховку, все равно остаток не вернуть.
Внимание. Чтобы не возникло спорных ситуаций, когда наступит один из страховых случаев, вычитывайте каждое слово в соглашение до того, как его подпишете. Вопросы, конечно, тоже задавайте до заключения.
Полис КАСКО - что нужно для получения
Чтобы получить полис Каско, страхователю предоставляется набор документов. Согласно порядка КАСКО обязательное нужны:
Паспорт собственника ТС.
Экземпляры водительских прав (всех тех, кто допущен до управления эти средством).
Актуальный талон техосмотра.
- ПТС, СТС и доверенности – при наличии. Список может быть разный у разных компаний.
Как оформлять полис
- Вы приезжаете к страховщику на машине, которую будете страховать по КАСКО. Затем:
Сотрудник компании сравнит VIN-номер на кузове и документах.
Проверит номер на кузове.
Визуально определит состояние машины.
После осмотра сотрудник компании составит акт, в котором будет указано, есть ли повреждения или нет. Небольшие повреждения не фиксируются в акте, а только серьезные дефекты. Если повреждения настолько сильные, что нужно замена части кузова, КАСКО не может быть оформлен.
После того, как специалист сделал заключение, его нужно обязательно изучить. При наличии ошибок в заключении, если их пропустить, потом будет довольно непросто определить, какие дефекты были до страхования по КАСКО, а какие машина приобрела в результате аварии.
Важная информация. При страховке по КАСКО нужно обязательно учесть точное время, когда полис начал действие, вплоть до часов и минут.
По ОСАГО выплаты делаются в четкие временные рамки, а вот по КАСКО нет. По закону все должно быть разумно. То есть, страховщик не должен тянуть с решением о компенсации. Как правило средства выплачиваются в течение двадцати – двадцати одного дня.
Если в течение вышеуказанного срока денег нет, можно рассматривать это как затягивание процесса. Вы можете написать претензию, адресованную руководству компании, и затребовать возместить вам убытки за семь дней. Если претензия будет проигнорирована – тогда в суд.
Вы можете получить либо денежные средства, либо ремонт. Но ремонтировать ТС может только та организация, с которой заключен договор страховщиком. Пока не будет известно, на какую сумму будет компенсация, ремонт делать нельзя!
Важная информация. Страховая компания работает только с теми случаями, которые подтверждены документами. Поэтому если вам предлагают «решить вопрос» на месте, не соглашайтесь. Если попали в ДТП, нужно вызывать ГИБДД, по составленному инспектором акту страховой случай признается таковым.
Что нужно делать, если у вас КАСКО и вы попали в ДТП
Чтобы гарантированно вам выплатили компенсацию согласно полиса, когда авто приняло участи в ДТП, нужно придерживаться следующих принципов:
Машину нельзя двигать до разрешения инспектора. Только после того, как начерчен план аварии и определено место вашего ТС, можно что-то с ним делать. Любой сдвиг машины помешает расследованию, и соответственно, вывлате.
Нельзя договариваться с другими участниками аварии, ведь ваши попытки эти же участники или свидетели могут записать на камеру смартфона. В суде конечно такую запись использовать будет нельзя, но у страховщика есть свой регламент, по которому он откажет выплачивать ущерб и обоснует это тем, что вы пытались мошенничать или совершить сговор.
После того, как закончилась фиксация аварии инспектором, нужно тщательно изучить протокол. Если после пережитого потрясения вам трудно подписывать бумагу, можно отложить этот момент. Согласно законодательства, вы можете поставить подпись в течение 3 дней.
Случаи, когда страховщик отказывает в компенсации
Многие считают, что купив КАСКО, получают полную защиту машины. Но это неверно. Большинство компаний не выдают компенсацию, если например машину похитили с неохраняемой стоянки. И это согласно пунктов соглашения, и здесь ничего не сделать.
Договор составляется не на свое усмотрение, а следуя принципам и стандартам КАСКО, и для того чтобы не попасть впросак, нужно им следовать. Также, ваше ТС должно быть в рабочем состоянии и в ваших действиях не должен прослеживаться состав преступления. Не соблюдение правил ПДД тоже может вызвать отказ в выплатах.
Помимо вышеуказанных, рассмотрим еще случаи, когда отказ неизбежен:
Собственник авто не сообщил о том, что произошел страховой случай;
Протокол о ДТП не был надлежаще оформлен или подписан сотрудником ГИБДД;
Если машина угнана, но при этом ее собственник отказался (письменно) от заведения уголовного дела, то и выплату он не получит;
В договоре страховки прописаны люди, которые могут управлять застрахованным ТС. Если за рулем был тот, кого нет в списке – тоже отказ;
До ДТП или иного случая, прописанного в договоре, авто необходимо содержать в рабочем состоянии, иначе выплат не видать;
Если ТС загорелось (сгорело) и у компании получится доказать, что владелец это организовал умышленно с целью получить деньги, то они конечно выплачены не будут;
Бывает и такое, что собственник выбирает в соглашении одни опции (например, страховка от поджога), а его машину поцарапали на паркинге, и этого в договоре нет, компенсацию требовать невозможно;
Если вам на дороге пообещали ничего не сообщать, и вы договорились с другими участниками или сотрудником органов, то не ждите компенсацию от страховщика.
В правилах КАСКО детально расписаны все ваши действия и что и как должна делать выбранная компания, поэтому их нужно изучать и неукоснительно соблюдать, ведь юридическая сила этих правил равна с соглашением КАСКО.
КАСКО или сигнализация - что лучше?
Данным вопросом задаются многие автовладельцы. Ответ на данный вопрос кроется в большей степени в предназначении КАСКО и сигнализации, а также в тех «мифах», которые окружают этот вопрос. Постараемся подробно раскрыть все моменты, особенности различий и предназначений и найти ответ на данный вопрос.
Когда автовладелец задается таким вопросом, то имеется ввиду насколько тот или иной способ защищает автомобиль от угона. Есть часть автолюбителей, которые глубоко уверены, что страхование КАСКО защитит от угона. Вы спросите каким же образом? Мы тоже часто задаемся этим вопросом, но более-менее понятного, логичного и правдивого объяснения этому не существует. Есть ряд мифоподобных объяснений тому, каким же образом КАСКО спасет авто от угона, но все они является в той или иной степени мало правдивыми, а иногда просто даже абсурдными. В подтверждение этого мифа кто-то утверждает о существование неких списков автомобилей, которые угонять нельзя. Этот список есть у угонщиков. Абсурд? Абсолютный.
Есть еще более абсурдные подтверждения, которые даже не стоят своего упоминания из-за еще большей их абсурдности, а местами и откровенной глупости. Тем не менее, несмотря на их абсурдность, они существуют и в них продолжают верить.
Так получается КАСКО никак не защищает от угона? Да, это единственно правдивый факт в этой истории, к сожалению. Единственное от чего защищает КАСКО это от огромных финансовых потерь в случае угона авто.Надо также отметить, что зачастую страховая выплата не покрывает все риски. Во многих договорах страхования предусматривается «амортизация» транспортного средства, т.е. учитывается его «старение» в связи с эксплуатацией. Размер амортизации может составлять до 20% потери стоимости авто за каждый год эксплуатации. Также КАСКО не покроет Ваши затраты, связанные с установкой дополнительного оборудования, покупкой аксессуаров, стоимость самого полиса. Также не стоит забывать, что каждый год происходит удорожание новых автомобилей в среднем от 5-10%. Это тоже не покрывается страхованием. Наконец время и нервы, которые Вы потратите на поездки в правоохранительные органы, в страховую компанию, Вам тоже никто не компенсирует. Представьте ситуацию, Вы приобрели автомобиль стоимостью в 2 млн рублей, застраховали его по КАСКО, спустя два года авто угоняют. Фактическая сумма потерь может составить порядка 500 тыс рублей, и эта сумма вполне реальна, а иногда эта сумма гораздо больше. Однозначно надо понимать, что полис КАСКО никаким образом не защищает автомобиль от угона, лишь в случае угона компенсирует только часть полученного убытка.
А как дело обстоит с сигнализациями? В отличии от КАСКО, который по своей сути минимизирует риски, но не предотвращает последствия, сигнализация напротив же по своему предназначению является средством защиты от угона. Теперь однозначно можно дать ответ, что сигнализация лучше защищает от угона, чем полис КАСКО. Насколько сигнализация хорошо с этим справляется? Слышали ли Вы истории от друзей, знакомых «поставил сигнализацию, а машину все равно угнали»? К сожалению, такое происходит. Происходит это из-за того, что одной лишь сигнализации без дополнительно установленных элементов в современных реалиях недостаточно для защиты автомобиля от угона. Существующие сигнализации на данный момент несут больше функций комфорта, таких как автозапуск, контроль местоположения и т.д., нежели функцию эффективной защиты. Все что отделяет угонщика от неправомерным завладением авто это блокировка двигателя, управление которой осуществляется проводом от сигнализации. Все, что необходимо сделать это отключить все разъемы на блоке сигнализации, искать блокировку нет необходимости. Стоит отметить, что у различных производителей есть ряд моделей сигнализаций, которые в своей комплектации имеют различные дополнительные модули (радиореле блокировки, радиомодули расширения, цифровые модули блокировки и т.д.), которые в разы повышают эффективность сигнализации.
Так что же эффективно защитит от угона? Эффективно защитит от угона комплексный подход, где предполагается реализация противоугонного комплекса на базе сигнализации. Данные противоугонные комплексы реализуются из специфики и различных способов угона конкретного авто. Основной задачей противоугонного комплекса является такой преграды угонщику, при котором угон теряет свою целесообразность. Если объяснить другими словами, то угонщику необходимо потратить настолько много времени на полную деактивацию и демонтаж реализованного комплекса, что угон становится рискованным, а значит нерентабельным.
Как рассчитать Каско на автомобиль самостоятельно
В больших городах формируется плотный поток машин, поэтому аварии случаются нередко. Легко повредить авто, когда не умеешь правильно парковаться на узкой территории. Часто транспорт угоняют. Тем более это актуально для дорогих машин. Для подобной ситуации есть полная защита транспортного средства - КАСКО. Страхование выполняется с помощью внесения добровольного взноса и предполагает компенсацию в зависимости от типов рисков. По какому принципу вычислить КАСКО, и узнать цену полиса?
Какие параметры влияют на КАСКО
На сумму оказывает влияние выбор страховой компании. В разных организациях стоимость полиса на одну и ту же машину варьируется. Алгоритм поиска наиболее выгодного для себя варианта в таком случае формируется следующим образом – необходимо понять как рассчитать Каско на автомобиль, самим подсчитать цену полисов в нескольких фирмах, оценить условия и остановиться на единственном оптимальном предложении. Помимо этого, можно узнать больше информации у агента, а также брокера. Специалист подберет условия и вычислит стоимость у своих организаций-партнеров.
Типы КАСКО
Кто хочет узнать принципа расчёта КАСКО, важно знать и его типы, потому что цена зависит от выбранной программы. Страховые фирмы подразделяют покрытие рисков на - полное и неполное:
· Полное КАСКО даёт гарантию компенсации различных видов вреда, нанесенного авто. Скажем, если вы неосторожно парковались и заметно задели бампер о деревья, и на нём остались царапины, либо к повреждению транспорта причастны третьи лица, тогда страхователь восстанавливает авто, либо платит определенную сумму за убытки. Помимо повреждений, в полную страховку вносится угон машины и ее тотальное уничтожение во время ДТП. Если подобные риски воплотятся в жизнь, то компания заплатит полную стоимость авто за вычетом амортизационного износа. Полное страхование намного безопаснее, однако, намного выше по стоимости, чем неполное КАСКО;
· Для того, кто желает сберечь свой бюджет, доступно для приобретения неполное страхование. Оно несет в себе один или несколько рисков, в зависимости от предпочтений покупателя. Этот тип страхования предназначен для защиты либо только от автоугона, либо только от аварий.
Полная страховка преимущественно пригодится начинающим водителям с минимальным опытом управления автотранспортным средством. В случае, если говорить о неполном страховании, то оно предназначено для опытных автовладельцев. Набор страховых рисков уменьшен, однако и стоимость подобного полиса значительно ниже.
Важная информация. Почти все считают, что полное страхование покрывает какой угодно вред машине, однако, это не соответствует действительности. В любой страховой имеется свои нюансы, изложенные в правилах. Их необходимо тщательно изучить, для того чтобы понимать собственные права. К примеру, вред из-за повреждения колесных шин никак не компенсирует ни один страховщик. Пол и возраст также не влияют на это.
Один основных элементов в цене полиса - это возраст шофера. Данное обстоятельство необходимо принимать во внимание тем, кто желает узнать, как считается стоимость КАСКО на авто либо иное автотранспортное средство.
Для молодых шоферов действует повышенная цена. Согласно статистике, молодое поколение чаще попадает в аварии и повреждает ТС, и этот увеличенный риск не в пользу страхователя. Наиболее осторожными шоферами считаются мужчины и женщины в возрасте приблизительно 35—40 лет, по этой причине для такой группы стоимость ниже.
У пожилых водителей с годами уменьшается внимательность и скорость реакции, проявляются хронические болезни. Такие страхователи, как и водители не достигнувшие 21 года, принадлежат к группе риска. В соответствии с этим, для расчета стоимости КАСКО для них действует увеличенный коэффициент.
Определенные страховые компании добавляют в процедуру расчета и пол водителя. Например, Ингосстрах устанавливает уменьшенный коэффициент для женщин-водителей. При этом для тех, кто замужем стоимость страховки будет немного поменьше, нежели для представителей сильного пола. Другая фирма способна формировать расценки по-другому.
Способы расчета стоимости КАСКО самостоятельно, с помощью формул
Любая конечная стоимость страхового полиса выводится при помощи специальных формул. Без специальных знаний провести верный расчет по данным формулам не представляется возможным, поскольку в расчет принимают целый ряд специфических коэффициентов. Проще всего обратиться к любому страховщику с просьбой об уточнении недостающих данных для проведения расчета. В состав формулы для вычисления стоимости добровольного страхования входят:
· Базовый тариф (Бт);
· Дата, с которой будет начато использование транспорта (Кв);
· Коэффициент, определенный условиями франшизы (Кф);
· Какой возраст у страхователя и сколько он лет за рулем (Кс);
· Условия по рассрочке платежа (Кр);
· Оценка риска угона (Кх);
· Поправка на автосигнализацию (Ко).
Учитывая все перечисленное, складывается формула для самостоятельного расчета стоимости страхового полиса:
Финальная стоимость = (Бт х Кв х Кф х Кс х Кр) + (кх х Кв х Ко х Кр)
При самостоятельном расчете можно упустить некоторые малозначимые факторы, поэтому полученная сумма будет в любом случае приблизительной. Финальный ценник с точностью до рубля сможет вычислить только страховой агент.
Расчет стоимости КАСКО для авто при помощи калькулятора
Чтобы рассчитать страховку КАСКО на авто самому – воспользуйтесь специальным калькулятором, который доступен онлайн на нашем сайте. Он выдаст итоговую стоимость после ввода всех необходимых для расчета данных – типа и марки ТС, его возраста, длительности стажа за рулем и возраста страхователя.
Важный этап при расчете – это проверка введенной информации. Взвесьте все предложения, например, будет ли актуально полное покрытие или достаточно только покрытия некоторых, выбранных рисков. Стоит сделать калькуляции для нескольких вариантов франшизы, а также сравнить стоимость в разных компаниях. На основании всей этой информации будет точно понятно, где наиболее выгодные условия.
Пример. Для демонстрации такого подхода проанализируем стоимость полиса КАСКО у двух различных страховщиков. Автомобиль Ford Focus II (рыночная стоимость – 420 000 рублей) с вариатором и мотором 105 л.с. Страхователь – женщина, длительность стажа 6 лет, замужем, без детей. Компания Альфа Страхование на таких условиях предлагает купить КАСКО за 120 тысяч рублей, а у СОГАЗ полис обойдется в 64 тысячи рублей.
Можно сделать выборку из 6-7 страховых компаний и в каждой стоимость будет колебаться в большую или меньшую сторону. Это еще раз подтверждает правильность такого подхода – важно взвесить все предложения, существующие на рынке и только после этого делать выбор. Только таким образом можно приобрести КАСКО, не потратив при этом больше денег, чем планировалось.